Die monatlichen Ausgaben in den Griff zu bekommen ist eine Aufgabe, die dir schon lange im Kopf herumschwirrt. Du weißt, dass es wichtig ist, eine Aufstellung über alle monatlichen Kosten zu haben. Aber irgendetwas hindert dich daran, dieses Thema endlich anzugehen. Und wenn du in dich hineinhörst, weißt du auch ganz genau, was es ist: Die monatlichen Ausgaben mit einer Excel-Tabelle als Vorlage zu ermitteln ist einfach unglaublich langweilig. 🤭

Kein Wunder! Wenn du an eine monatliche Ausgabenübersicht in Excel denkst, machst du dir selber sofort folgende Märchen vor:

  • Das ist viel Arbeit.
  • Du hast wenig Zeit. ⏰
  • Du hast auch keine Lust. 😴
  • Es ist einfach viel zu kompliziert.

In diesem Märchen zeige ich dir, wie du dich aufraffst und dir eine Aufstellung für deine monatlichen Ausgaben erstellst, die dir folgende Vorteile bringt:

  • Mehr Sicherheit für ungeplante Ereignisse im Leben.
  • Mehr Zeit für dich. 🏖
  • Kein Durcheinander mehr in deinen Finanzen.
  • Einen Überblick über all deine Verträge (praktisch für fristgerechte Kündigungen).
  • Mehr finanzielle Planbarkeit, um ein Vermögen oder die Altersvorsorge aufbauen. 📊

Dazu bekommst du in diesem Märchen:

  • Eine kostenlose Excel-Tabelle als Vorlage für deine monatlichen Ausgaben zum Download.
  • Durchschnittswerte, mit denen du deine eigenen monatlichen Ausgaben kalkulieren kannst.
  • Eine Anleitung, wie du deine monatlichen Kosten optimierst.

Warum du deine monatlichen Ausgaben mit einer Tabelle als Vorlage in den Griff kriegen musst.

Warum brauchst du eine gute Übersicht monatlicher Ausgaben in Excel?

Einige Dinge in deinem Leben kannst du planen. Die meisten aber nicht. 🤔

Unfälle, Krankheiten, Auszeiten vom Job oder Projekt- und Kundenausfälle bei Selbstständigen zählen zu den Dingen, die du nicht (oder nur bedingt) planen kannst. 

Was du aber hingegen immer planen kannst, sind deine Ausgaben wie Miete, Vertragskosten, Essen, usw. Denn sie kommen jeden Monat aufs Neue in ungefähr der gleichen Höhe auf dich zu.

Um dafür zu sorgen, dass deine planbaren monatlichen Ausgaben immer (!) von deinem Einkommen gedeckt werden, musst du folgendes machen:

Du musst deine finanzielle Planbarkeit erhöhen. 📈

Ein Beispiel, warum es sehr wichtig ist, dass du deine finanzielle Planbarkeit erhöhst:

  • Du lebst von Monat zu Monat ohne deine Einnahmen und Ausgaben zu planen. Geld kommt immer herein. Dein Konto ist gut gefüllt. Alles läuft hervorragend aber es mehren sich langsam die Anzeichen, dass eine Wirtschaftskrise vor der Tür steht. Du spürst die Nervosität am Arbeitsplatz. Entlassungen für Angestellte und weniger Folgeaufträge für Selbstständige werden immer wahrscheinlicher. Sicher ist, du wirst auch andere Jobs und Kunden finden. Aber das braucht Zeit.

Noch ein weiteres Beispiel:

  • Seit Jahren geht es dir gesundheitlich gut. Du ernährst dich hervorragend und machst viel Sport. Wie der Zufall es aber will, knickst du beim Sport mit dem Fuß um. Nichts Schlimmes. Aber du musst eine Zwangspause über mehrere Monate einlegen, damit alles richtig verheilt. Projekte kannst du als Selbstständiger jetzt erstmal nicht mehr annehmen. Und selbst als Angestellter trägt die Krankenversicherung nur einen Teil der Kosten. Du bist dir sicher, dass du wieder vollkommen fit wirst. Aber auch das kostet Zeit.

Baue Rücklagen für Zeiten auf, in denen dein Einkommen unsicher ist.

Damit du deine regelmäßigen monatlichen Ausgaben während einer beruflichen Auszeit oder nach einem Unfall ganz normal weiter bezahlen kannst, brauchst du folgendes:

Du brauchst Rücklagen. 😲

Diese Rücklagen müssen so hoch sein, dass sie ausreichen, um dir dein Leben (also deine monatlichen Ausgaben☝🏻) über einige Monate ganz normal weiter zu finanzieren.

Damit du aber ermittelst, wie viele Monate du mit deinen Rücklagen zurecht kommst, musst du zuerst wissen, wie hoch genau deine monatlichen Ausgaben sind.

Spare Zeit, indem du deine monatlichen Ausgaben in einer Excel-Tabelle als Vorlage strukturierst.

Aller Anfang ist schwer. Besonders, wenn es um etwas super langweiliges wie die monatlichen Ausgaben geht. 😴

Und aus diesem Grund gebe ich dir eine kleine Starthilfe in Form einer kostenlosen Tabelle über monatliche Ausgaben als Vorlage, mit der du dir viel Zeit und Nerven sparst. 🤯

Alternativ zur Excel-Tabelle kannst du für die Auflistung deiner monatlichen Ausgaben aber auch z.B. einen einfachen Online-Rechner benutzen.

Was hat man für monatliche Ausgaben?

Um deine monatlichen Ausgaben in den Griff zu bekommen, ist es hilfreich zunächst Kategorien aufzulisten und die Verteilung der monatlichen Kosten zu bestimmen.

Das macht es einfacher, einen Überblick über all deine Ausgaben zu behalten, ohne dass du dich im Detail verlierst.

Insgesamt gibt es vier wichtige Kategorien, denen du jede einzelne deiner monatlichen Ausgaben zuordnen kannst.

Die Verteilung der monatliche Ausgaben kann in folgende Kategorien vorgenommen werden:

  1. Alles, was sich um deine Wohnung dreht. 🏠
  2. Deine Verträge, wie z.B. das Fitnesstudio, Versicherungen oder die BahnCard.
  3. Sparen: Hier kannst du z.B. Geld zurücklegen, um dir als Selbstständiger Projektpausen oder als Angestellter berufliche Auszeiten zu finanzieren.
  4. Eine Kostenpauschale, die dafür sorgt, dass du auch etwas zu Essen auf dem Tisch hast.

Und so sieht die Aufstellung der monatlichen Ausgaben in der Tabelle als Vorlage aus:

Gesamtübersicht der monatlichen Ausgaben als Vorlage in der kostenlosen Excel-Tabelle.

Kosten der Wohnung in der Excel-Tabelle monatlicher Ausgaben.

Deine Wohnung ist die Basis für dein Leben. Ohne Bett, Dusche und Küche geht bei dir gar nichts. Gut so! 🛁

Die Miete ist daher die erste und wichtigste Position deiner monatlichen Ausgaben und muss immer zuerst bezahlt werden.

Zur Miete kommen noch Heizkosten, Stromkosten und Wasserkosten, die mit als monatlichen Kosten in deine Vorlage müssen.

Die monatlichen Ausgaben für die Wohnung in der Übersicht:

  • Miete (inkl. Nebenkosten)
  • Heizkosten / Gas 🔥
  • Strom ⚡️
  • Wasser (sofern nicht in den Nebenkosten enthalten) 🌊
  • GEZ (kommst du nicht drum herum 😭)

In der Tabelle der monatlichen Ausgaben sind die Kosten der Wohnung als Vorlage so aufgelistet:

Vorlage der Wohnungskosten als monatliche Ausgaben in der Excel-Übersicht.

Monatliche Kosten für ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung.

Bei den monatlich anfallenden Ausgaben für ein Haus oder eine Eigentumswohnung verhält es sich wie mit den Kosten für eine Mietwohnung.

Nur unterscheiden sich die Positionen inhaltlich etwas: Statt der Miete fällt jetzt z.B. die Rate für einen Kredit an. 🙃

Wichtig bei einem Eigenheim ist, dass du Geld für Reparaturen zurücklegst.

In einem Einfamilienhaus oder einer Eigentumswohnung fallen ja immer mal wieder kleine oder auch größere Sachen an, die repariert werden wollen. Die Heizung geht kaputt, ein Fenster geht zu Bruch oder das Dach fällt ab. 🏚

In solchen Momenten wirst du froh sein, wenn du vorsorglich jeden Monat etwas Geld zurückgelegt hast, um diesen kleinen Katastrophen ganz entspannt abzufangen.

Wieviel Geld du für solche Mini-Katastrophen zurücklegen sollst, ist schwierig zu beantworten. 🤔

Hier jedoch ein bewährter Tipp, wie du unregelmäßige Kosten des Hauses, der Doppelhaushälfte der Eigentumswohnung als monatlichen Ausgaben mit in deine Tabelle bekommst:

Rechne alle Kosten, die z.B. für Reparaturen im letzten Jahr angefallen sind zusammen und teile sie durch 12 Monate.

Nachfolgend noch ein paar Beispiele für die Verteilung monatlicher Kosten eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung, die im Unterschied zu einer Mietwohnung anfallen:

  • Monatliche Rate für einen Kredit.
  • Sparrücklagen für Reparaturen und Sanierungen.
  • Kosten für die Gartenpflege. 🌿
  • Lohn der Haushaltshilfen.
  • Kosten der Müllabfuhr.

Monatliche Ausgaben für Verträge in der Vorlagen-Tabelle.

Du hast ein Dach über den Kopf, es ist warm und du kannst duschen.

Das Wichtigste haben wir. ✅

Aber es gibt noch ein paar mehr monatliche Ausgaben, die dir das Leben erst so richtig angenehm machen.

Der zweitwichtigste Bereich in der Tabelle deiner monatlichen Ausgaben sind die Vertragskosten.

Kosten für Verträge beinhalten alle monatlichen Ausgaben, die…

  • durch einen Vertrag verursacht werden,
  • der eine Laufzeit hat und
  • monatlich die gleichen Kosten verursacht.

Hier eine Liste, die du als Vorlage für deine Vertragskosten nehmen kannst:

  • Fitnessstudio (als ob 😃)
  • Internet
  • Spotify
  • Netflix 📽
  • Handy
  • Bahncard 🚂
  • Monatsfahrkarte (Jahreskarte oder Jobticket)
  • Versicherungen
  • Haftpflichtversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung

Die monatliche Ausgabenübersicht in Excel für Verträge sieht dann so aus:

Übersicht der monatlichen Ausgaben für Verträge in der kostenlosen Excel-Vorlage.

Lebensmittel, Kleidung, usw. in deiner monatlichen Kostenaufstellung.

Deine Wohnung ist bezahlt und Netflix läuft auch.

Was willst du mehr?

Lebensmittel wären z.B. eine gute Idee oder eine Hose, damit du in der U-Bahn nicht schief angeschaut wirst. 👖

Diese und noch ein paar weitere Positionen deiner monatlichen Ausgaben fasst du in deiner Excel-Tabelle als Pauschale (Monatspauschale) zusammen.

Nachfolgend eine Liste der Kosten, die in der Monatspauschale enthalten sind:

  • Lebensmittel
  • Kleidung
  • Hygieneartikel
  • Kosmetik
  • Freizeit
  • Diverses (z.B. Geschenke, technische Geräte oder Möbel)

Aber Achtung! ☝🏻

Nutze auf keinen Fall eine zu detaillierte Aufteilung in deiner Vorlage monatlicher Ausgaben.

Sei bei der Monatspauschale nicht zu kleinteilig, sonst geht dir das Gefummel mit den winzigen Budgets schnell auf die Nerven. 🤯

Nutze vielmehr eine allgemeine Monatspauschale (z.B. 800 € insgesamt) für Essen/Trinken, Freizeit, Klamotten und Diverses. 

Eine allgemeine Pauschale spart dir viele Zeit und Nerven und sorgt dafür, dass du deine Tabelle wirklich (!) als Vorlage für deine monatlichen Ausgaben nutzt. 

Und so sieht die Monatspauschale (ganz einfach als Pauschale zusammengefasst) dann in der Tabelle der monatlichen Kosten aus:

Kalkulation monatlicher Ausgaben für Lebensmittel, Kleidung und Freizeit als Vorlage in der Excel-Tabelle.

Kalkuliere Sparen als monatliche Ausgabe mit in deine Excel-Tabelle ein.

Sparen ist unglaublich langweilig! 😴

Sparen ist Altersvorsorge, 2 Mal im Jahr in den Urlaub fahren und ein Immobilienkauf in 20 Jahren.

Nein! ⛔️

Sparen ist Freiheit.

Und deine Freiheit ist dir doch ganz besonders wichtig oder?

Mit starken Rücklagen und Ersparnissen kannst du dir z.B. als Selbstständiger Projektpausen oder als Angestellter lange berufliche Auszeiten finanzieren und so mehr Freiheit für dich gewinnen. 🏝

Je mehr Geld du in deinen monatlichen Ausgaben für das Sparen einrechnest, desto freier wirst du.

Jeden Euro, den du heute sparst, verschafft dir morgen ein bisschen mehr Freiheit.

Und wäre es nicht ein unglaubliches Gefühl, wenn du einfach mal aussetzen könntest und endlich die kleine Reise machst, die dir schon so lange im Kopf herumgeistert?

Aber Auszeiten sind nur ein kleiner Teil deiner Freiheit.

Hier noch ein paar (nicht langweilige) Beispiele zum Eintragen in deine Excel-Vorlage, auf die du monatlich sparen kannst:

  • Rücklagen für lange berufliche Auszeiten und Projektpausen (Reisen, Weiterbildungen, einfach mal nichts machen).
  • Sparen für einen Umzug in eine gemütlichere Wohnung. 🚚
  • Endlich mal wieder einen neuen Laptop oder Handy kaufen. 📱
  • Langfristiger Vermögensaufbau mit ETFs.
  • Investieren in P2P-Kredite.

Und so sieht das Sparen als monatliche Ausgaben in der Excel-Vorlage aus:

Sparen in der Aufstellung monatlicher Ausgaben.

Erfasse weiterer monatlicher Ausgaben einfach in deiner Excel-Tabelle.

Jeder lebt anders.

Die Tabelle für monatliche Ausgaben als Vorlage ist ein Muster. Du kannst (und sollst) sie jederzeit an deine individuellen Bedürfnisse, Einnahmen und Ausgaben anpassen.

Sofern du also noch andere schöne Dinge in deinem Leben hast, die regelmäßig die gleichen Kosten verursachen, nimm sie einfach mit in die Tabelle als Vorlage monatlicher Kosten auf. ✅

Alle Kosten, die jeden Monat in ungefähr der gleichen Höhe wiederkehren, gehören in deine Tabelle monatlicher Ausgaben.

Ich versuche dich ein wenig zu inspirieren und liste dir nachfolgend noch ein paar andere Beispiele auf, die du als Ausgaben in deiner Excel-Tabelle mit aufnehmen kannst:

  • Monatliche Kosten für einen Hund oder eine Katze.
  • Raten eines Kredites, den du noch abbezahlst (z.B. für ein Auto, einen Urlaub oder Möbel).
  • Kosten eines Autos (Sprit, Versicherung, Reparaturen, Wertverlust). 🚗
  • Ausgaben für weitere Versicherungen, wie z.B. eine Unfallversicherung.
  • Monatliche Ausgaben für ein Kind oder ein Baby (Einrichtung fürs Kinderzimmer, Kindergartengebühren, Windeln, Sparen für den 18. Geburtstag).

Wie hoch sollten deine monatliche Ausgaben sein?

Wieviel Geld darfst du für deine Wohnung, Lebensmittel, Kleidung und den ganzen anderen Kram ausgeben?

Du wünscht dir, dass dir jemand eine Pauschale oder Durchschnittswerte nennt, an die du dich halten kannst. 🧮

Aber die brauchst du gar nicht!

Vergiss Richtwerte und Pauschalen die dir sagen, wieviel du im Monat für die Wohnung oder dein Essen ausgeben sollst. 🤫

Gib so viel Geld aus, wie du willst.

Was wirklich wichtig ist, ist welchen persönlichen Wert die Dinge für dich haben, für die du Geld ausgibst.

Ein Beispiel:

  • Vielleicht hat gutes (und teures) Essen einen hohen Stellenwert für dich. Vielleicht brauchst du deinen teuren Bio Granatapfel jeden Morgen im Smoothie um fit und kreativ zu sein. Was, wenn dich genau dieser Granatapfel so motiviert, dass du direkt nach dem Frühstück als Selbstständiger deinen Auftrag abschließen kannst oder als Angestellter voller Energie ins Büro kommst?

Noch ein Beispiel:

  • Vielleicht gibt dir dein (teurer) Yogakurs einmal die Woche genau die Motivation, die du brauchst, um direkt nach der Sporteinheit voller Optimismus dein größtes ToDo aus deiner Aufgabenliste abzuarbeiten.

Wäre dir die Erreichung deiner persönlichen und beruflichen Ziele nicht die 4€ für den Granatapfel oder die 60€ für den Yogakurs wert? 🚀

Die Frage ist nicht, ob Dinge zu teuer für dich sind, sondern welchen Wert sie für dich haben.

Investiere in dich. Investiere in das, was dich besser macht und in die Dinge, die es dir wert sind. 

Wenn du merkst, dass deine monatlichen Ausgaben zu hoch sind, optimiere sie.

Die Übersicht deiner monatlichen Ausgaben gibt dir eine Aufstellung darüber, wo dein Geld jeden Monat hinfließt.

Diese Aufteilung der Kosten ist wichtig, denn so kannst du deine monatlichen Ausgaben verringern und optimieren. 💪🏻

Du solltest deine monatliche Kostenübersicht regelmäßig mit folgender Checkliste überprüfen und dir dabei die aufgelisteten Fragen selbst beantworten:

  • Gibt es Budgetgrenzen, die du dir setzen kannst? Kannst du weniger Geld für Essen gehen oder Kleidung ausgeben? Tipp des Autors: Geht super mit dem Girokonto von N26*.
  • Bist du noch bei den günstigsten Anbietern für deine Verträge, wie z.B. Versicherungen, Strom, Gas, Fitnessstudio?
  • Kannst du ungenutzte Verträge kündigen und Kosten sparen?
  • Kannst du einige Kosten (Netflix, Spotify, usw) deiner monatlichen Ausgaben mit jemanden teilen?

Checkliste und Erfahrungswerte monatlicher Ausgaben für einen 1-Personen Haushalt.

Ich gebe dir noch eine kleine Starthilfe für den kostenlosen Download deiner Ein- und Ausgaben Tabelle, indem ich dir meine Übersicht (1-Personen Haushalt) monatlichen Kosten als Vorlage aufliste:

Wohnung 1.034,50€
Miete880€
Wasser23€
Gas / Heizkosten71€
Strom43€
GEZ17,50€
Verträge281€
Sportspaß10€
Internet17€
Spotify5€
Netflix (Premium 👑)16€
Handy47€
Bahncard5€
PHV7€
BU-Versicherung107€
Monatsfahrkarte67€
Sparen700€
Erhöhung der Reserve100€
Sparen in ETF-Sparplan500€
Sparen in P2P-Kredite100€
Monatspauschale800€
Gesamte monatliche Ausgaben2.815,50€

Monatliche Ausgaben für einen 2-Personen Haushalt oder mehr.

Wohnst du nicht mehr allein, ist es noch etwas schwerer die monatlichen Ausgaben in den Griff zu bekommen. 😰

Um zu berechnen, wie hoch eure monatlichen Ausgaben als Paar oder in einer Familie mit Kindern und Babies sind, kannst du folgende Durchschnittswerte (Jahr 2020) anwenden:

  • Für Paare ohne Kinder: 2.963€
  • Für Familien mit Kindern: 3.390€

Verschaffe dir mit Hilfe eines guten Kontos Überblick über deine monatlichen Ausgaben.

Die Tabelle als Vorlage für deine monatlichen Ausgaben ist eine gute Hilfe, um dir einen Überblick über all deine monatlichen Kosten zu verschaffen.

Doch die Arbeit fängt noch etwas früher an. ☝🏻

Ein guter Überblick über deine monatlichen Ausgaben setzt voraus, dass du auch ein gutes Konto hast.

Viele Banken haben schlechte Apps, die eine Übersicht über deine monatlichen Ausgaben komplex und zeitaufwendig machen.

Im schlimmsten Fall hat deine Bank so eine schlechte App, dass du dich lieber an den Kontoauszugsdrucker stellst, um eine Übersicht über deine monatlichen Ausgaben zu bekommen. 😃

Für einen guten Überblick über deine monatlichen Ausgaben empfehle ich dir das Girokonto von N26*.

Ich nutze es selbst und bin sehr zufrieden. Schau es dir auch mal an!

Mehr Bankenmärchen für dich.